Кредити без доказване на доход

Изразът „без доказване на доход“ описва облекчена процедура по документи, а не отсъствие на проверка. Лицензираният кредитор е длъжен по Закона за потребителския кредит да оцени кредитоспособността ви преди всеки договор — въпросът е само откъде ще вземе информацията. Когато не изисква документи, той я взема от източници, до които има достъп сам, и от това, което декларирате в заявлението.

Какво кредиторът вижда и без приложени документи

Комбинацията от тези източници е достатъчна за решение по малка сума. Затова облекчената процедура работи предимно до около хиляда лева и на кратки срокове: там рискът е ограничен и забавянето за документи не си струва.

Какви суми са реалистични

Числата са илюстративни. Закономерността обаче е устойчива — при минимум документи се одобряват малки суми на кратки срокове, а вноската рядко надхвърля сто и двайсет лева.

Декларацията е част от договора

Това е най-подценяваният момент. В договора винаги има клауза, с която потвърждавате размера на декларирания доход. Завишената декларация има две последици: първата е отказ, когато данните не се връзват с онова, което кредиторът вижда, а втората е по-тежка — невярната декларация е основание цялото задължение да стане предсрочно изискуемо. Затова по-разумно е да декларирате реалния доход и да получите по-малка сума, отколкото обратното.

Кога все пак ще поискат документ

Защо извлечението често е по-добрият ход

Облекчената процедура спестява документи, но се заплаща с по-висок годишен процент на разходите — кредиторът компенсира непознатия риск. Извлечение от банкова сметка за шест месеца обръща сметката: то показва редовни постъпления, намалява риска и често води до по-голяма сума при по-ниска цена. Подготовката му отнема минути през банковото приложение. Ако нямате трудов договор, вариантите за доказване на доход са описани и на страницата за кредити без трудов договор.

Какво не се променя при облекчена процедура

Правата ви остават същите: преддоговорна информация с годишния процент на разходите и общата дължима сума преди подписването; отказ от договора в 14 дни без неустойка и без да обяснявате причина; предсрочно погасяване по всяко време с обезщетение до 1 % от върнатата сума, съответно 0,5 % при по-малко от година до края; и таван на годишния процент на разходите до пет пъти законната лихва. Ако оферта нарушава някое от тези условия, проблемът е в офертата, а не в процедурата.

Често задавани въпроси

Възможен ли е кредит без никаква проверка

Не при лицензирано дружество. Оценката на кредитоспособността е законово задължение, а подаването и ползването на данни от Централния кредитен регистър е уредено с наредба на БНБ. Варира какъв запис кредиторът приема, не дали го гледа.

Пита ли се работодателят

Не. Кредиторът не се обажда на работодателя ви. Информацията за осигурителен доход идва от регистъра на НОИ, когато дадете съгласие за това.

Признава ли се доходът на съпруг

Не като ваш доход. Възможно е обаче съпругът да участва като съдлъжник или поръчител, което променя оценката, но и неговата отговорност.

Защо ми отказаха, след като не се искат документи

Най-често заради активна забава по друг кредит или заради вноска, която не се вмества в декларирания доход. И двете се виждат без никакви документи.

Помага ли по-дълъг срок

Да. По-дългият срок намалява вноската и съотношението ѝ към дохода, което е един от двата най-тежки фактора при решението. Цената на това е по-голяма обща сума за връщане.